行動範囲を格段に広げてくれる自動車は、とても便利なものですが、万が一、事故を起こしてしまった時には大変なことになります。どんなに気をつけて運転していたとしても、大きな交通事故に巻き込まれてしまうという可能性も否定はできません。自動車対自動車の事故の場合は、一方的な過失になることはめったになく、「巻き込まれただけ」の場合でも、無過失であるとされることはまずないようです。自動車を運転する際は、いざという時のために自賠責保険だけではなく任意保険にも加入しておく方が安心と言えるでしょう。

自動車保険では、その事故が「急激かつ偶然な外来の事故」であることが支払いの要件となっているため、契約している車が壊れたり、ドライバーが怪我を負ったりしたからといって全ての事故が保険対象になるわけではありません。保険会社は事故に対して、ドライバーの故意でなかったかどうか、また、損害がその事故によって発生したものであるかどうか、突然発生した予測不能の事故であるかどうかといった点を調査して判定します。保険会社の調査の結果、「急激かつ偶然な外来の事故」でないとの判定が下された場合には、保険金は支払われないことになります。

生命保険の基本となる契約のことは「主契約」と呼びますが、その主契約の内容を補う契約のことは『特約』と呼ぶのが一般的です。「特約」とは、「特別約款」を略した言葉です。特約は、それだけでは加入することができず、必ず主契約に付随した形で契約することになります。生命保険の特約には、「死亡保障」と「医療保障」があり、それぞれ死亡時の保障額を上乗せしたり、入院保障を割増したりすることが可能となっています。取り扱っている特約の内容は保険会社によって異なるため、保険に加入する場合はよく確認する必要があるでしょう。

生命保険の主な特約の例としては、災害などで死亡したり高度障害となったりした時に災害割増保険金が支払われる「災害割増特約」や、事故や病気で手術を受けた時に給付金が支払われる「手術特約」、病気の治療のため一定期間以上継続して入院した時に給付金が支払われる「疾病入院特約」、子宮・乳房の病気や甲状腺障害というような女性特有の病気または女性がかかりやすい病気で一定期間以上継続して入院した時に給付金が支払われる「女性疾病入院特約」、怪我や病気で長期にわたる入院をした時に給付金や一時金が支払われる「長期入院特約」などがあります。

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保険会社の経営健全性を示す指標のひとつに、「ソルベンシーマージン比率」があります。ソルベンシーマージン比率とは、予測を超えるリスクに対するそれぞれの保険会社の支払い能力を示したもので、保険会社を比較する場合によく使われる数字です。

ソルベンシーマージンという言葉には、「支払余力」という意味があります。保険会社各社は、将来における保険金の支払いなどに備えて責任準備金の積み立てをしているため、通常予想できる範囲のリスクについては対応が可能になっています。環境の急変などによっておこる大災害や株の大暴落といった通常の予測を超えて発生するリスクにも対応できる「支払余力」があるかどうかを判断するための行政監督上の指標のひとつが、このソルベンシーマージン比率なのです。保険会社の経営の健全性を示すものであるというようにとらえられていますが、この比率だけを見て全てを判断するのは無理があると言えるでしょう。２００％以上であれば、健全性については一定の基準以上にあると考えることができます。

ソルベンシーマージン比率は、基本的には保険会社に対して行政指導を行うための指標ですが、９８年から公表されるようになり、一般の関心も高まっています。



自動車保険にはいろいろな内容が含まれているものですが、自動車保険の自由化以降は特に、各保険会社が多様な「事故処理サービス」を展開しています。よく耳にする「ロードアシスタント」とは、交通事故やトラブルが起きた時に、レッカー車や整備工場の手配などをするサービスです。また、従来はひとつの事故でも保険の内容ごとに別々に処理するのが普通だったものが、交渉にあたる担当者を１人にして交渉を円滑に進めようというサービスが、「一事故一担当制」です。

「事故処理サービス」にはまだいろいろなものがあります。事故直後の不安を解消するため、受け付けてから３時間以内に状況を報告するサービスや、保険会社の担当者が事故やトラブルの現場に急行してくれるというサービスなどもあります。また、事故の受け付けや損害の見積もりといった情報をオンライン化するシステムが登場したおかげで、解決に至るまでの日数がかなり短縮されたようです。

自由化以降、保険会社間の競争が激化した結果、より利用しやすい親切なサービスの開発が進められてきたことは、ユーザーにとってはとてもありがたいことだと言えるのではないでしょうか。契約した自動車保険に付随するさまざまなサービスを、上手に使いこなしていきたいものです。

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犬や猫などのペットを飼う人が増えていますが、医療保険制度のないペットの医療費は、意外に高くつくものです。ペットを家族の一員としてかわいがる人にとっては、ペットの健康はとても大切なものであり、もしもの場合に備えて「ペット保険」に加入する人も増加しているようです。「ペット保険」は、厳密に言えば国による許認可事業である「保険」とは違い、会員や組合委員などが任意で積み立てをして必要に応じた払い戻しをする相互扶助制度ということができます。

人間の世界でも高齢化が深刻になってきていますが、医療技術の発展などによりペットの高齢化も進行しています。人間と同じような病気にかかるペットの数が増加し、長期間の治療が必要とされることもあるようです。ペットの医療費は、一定の基準というものがなく、また医療保険制度もないので、高額の治療費を請求されるケースがあります。 特に長期間の入院や手術などが必要な場合には、飼い主の家計を圧迫するほどの大きな支出になることもあり、問題となっているのです。ペット保険は、大切な家族であるペットが健康を損なってしまった場合に、ペットの命を守り、飼い主の経済的コストを回避することを目的とした保険なのです。

医療保険というのは、病気や怪我の治療、入院などに幅広く対応し保障してくれる保険です。医療保険に加入していれば、特定の病気での手術を受けたり、あらかじめ決められた日数以上の入院をしたりした場合には、給付金をもらうことができます。昔は「医療特約」として定期保険や終身保険に付加されるのが普通でしたが、今では単独の保険として加入できるようになりました。保険料が安くあがるため、若い独身者や専業主婦などに人気がある保険ということができます。

医療保険はもともと死亡保障という面では補償が十分とは言えないことも多く、生命保険会社によっては、死亡保障の全くない保険商品を取扱っているところもあります。ですから、家族の扶養義務のある一家の主については、より死亡保障にウエイトをおいた保険商品を検討する必要もでてくることになります。そのような場合には、主契約を「定期保険特約付終身保険」として、その上に「医療保険特約」をプラスすることも多いようです。

医療保険では、手術の種類によって金額の異なる手術給付金が支払われるほか、保険期間中に被保険者が亡くなると、死亡保険金が支払われることになります。近頃では、加入の際に医師の診断書を提出する必要のない医療保険も登場しています。

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自動車保険を検討する場合には、まず価格やサービスを比較するという人が多く、販売主体についてはあまり意識しないことも多いのではないでしょうか。現在自動車保険を販売しているのは、既存の損害保険会社や生保系損保会社、外資系損保会社、協同組合などです。

自動車保険といえば、まず既存の大手損害保険会社を思い浮かべる人も多いことでしょう。長年の実績による信頼感があるのが特徴といえます。主なものとしては、あいおい損害保険、東京海上日動火災保険、日本興亜損害保険、損害保険ジャパンなどがあります。生保系損保会社とは、生命保険会社の子会社です。生保系損保会社で自動車保険を取り扱うようになったのは、１９９６年の１０月からです。外資系損保会社は、外国の企業によって日本に設立された子会社で、独自の経営理念を持つところが多いようです。主なものとしては、アクサダイレクト、アメリカンホーム保険、ＡＩＵ保険、エース損害保険、チューリッヒ保険などをあげることができるでしょう。協同組合の例としては、「ＪＡ」や「全労済」、「自動車共済」などがあります。

また、自動車保険の自由化により商社や代理店などで保険商品のコーディネートを行うブローカー業務というものも生まれています。

保険会社の経営健全性を示す指標のひとつに、「ソルベンシーマージン比率」があります。ソルベンシーマージン比率とは、予測を超えるリスクに対するそれぞれの保険会社の支払い能力を示したもので、保険会社を比較する場合によく使われる数字です。

ソルベンシーマージンという言葉には、「支払余力」という意味があります。保険会社各社は、将来における保険金の支払いなどに備えて責任準備金の積み立てをしているため、通常予想できる範囲のリスクについては対応が可能になっています。環境の急変などによっておこる大災害や株の大暴落といった通常の予測を超えて発生するリスクにも対応できる「支払余力」があるかどうかを判断するための行政監督上の指標のひとつが、このソルベンシーマージン比率なのです。保険会社の経営の健全性を示すものであるというようにとらえられていますが、この比率だけを見て全てを判断するのは無理があると言えるでしょう。２００％以上であれば、健全性については一定の基準以上にあると考えることができます。

ソルベンシーマージン比率は、基本的には保険会社に対して行政指導を行うための指標ですが、９８年から公表されるようになり、一般の関心も高まっています。

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自動車保険を選ぶときには、何を参考にするでしょうか？保険会社によって、いろいろな保険商品が用意されているうえ、価格設定もさまざまですから、迷ってしまう人も多いことでしょう。あれこれ検討するのが面倒で、何となく更新を重ねているというケースも多いかもしれません。自動車保険が自由化されてから、保険の見積り金額には大きな差があることもあるようです。無駄なく賢く自動車保険選びをするためには、たくさんの情報を集めて比較検討する必要があると言えるでしょう。

上手に自動車保険を選ぶためには、多くの会社の見積りをとって比べてみるのが一番ですが、自力でやろうとすると、これはなかなか手間のかかる作業です。インターネットの｢自動車保険一括見積りサービス｣は、必要な条件を入力してしまえば、複数の見積りを一気に請求することができるので、便利なツールだということができます。サービスによっては、一度利用すると、次回から更新の時期が来る前にメールで知らせてくれたりするところもあるので、ゆっくり検討することもできそうです。また、期間限定でプレゼントキャンペーンを行っていたりすることもあるので、いろいろなサービスを賢く活用してみてはいかがでしょうか。

自動車保険は、いざという時のための大事な保険ですが、保険に入っていても、保険金が支払われないケースがあります。自動車保険の保険金が支払われない事故としては、地震や噴火、津波、戦争が原因となっておきた事故があります。このような場合には、保険金は支払われません。台風や洪水、高潮などの場合の事故については車両保険、搭乗者保険、自損事故保険に加入していれば、補償を受けることができますが、対人や対物、無保険者保険の適用はありませんので、注意が必要です。飲酒運転や無免許運転など、悪質と判断されるケースでは、車両保険などは支払われませんが、被害者を保護するため、対人、対物保険は対象となります。

また、自動車保険には「通知義務」があります。保険をかけている自動車を人に譲る場合や、他の自動車に乗り換える場合、保険期間内に自動車の用途や車種、登録ナンバーを変更する場合、保険をかけている自動車を競技や曲技、試験などに使う場合、他の保険契約を結ぶ場合などには、契約者は保険会社に通知をする義務が生じることになります。この通知をせず事故にあった時には、保険金が支払われない可能性もありますので、気をつけなければなりません。

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自動車保険の内容は、保険会社によってさまざまです。時代の変化に伴い、「補償拡大型自動車保険」や「積立型自動車保険」といったこれまでにはなかった新しいタイプの自動車保険も登場しています。

「補償拡大型自動車保険」というのは、自動車事故で怪我をした時、自分の過失の有無にかかわらず保険金を支払うというものです。これまでの自動車保険では、相手への補償という点が重視されていましたが、補償拡大型自動車保険は、自分自身に対する補償にも重点をおいた点が新しいということができます。補償拡大型自動車保険に加入していれば、契約した保険金額の範囲内で補償金が支払われることになります。

「積立型自動車保険」というのは、従来にはなかった貯蓄的な要素を持った満期返戻金付きの自動車保険です。積立型のほかにも、保険期間中に無事故であるか、または事故が少ない場合に支払った保険料の一部が返還される「キャッシュバック型」の保険もあります。

さまざまな選択肢の中から、自分らしい自動車保険をデザインすることが、これからはとても大切になってくるのではないでしょうか。自動車保険で損をしないために、情報はこまめにチェックしておく必要がありそうです。

「ドライバー保険」とも呼ばれる「自動車運転者損害賠償責任保険」は、自動車を所有していない人のための自動車保険です。自動車運転者損害賠償責任保険は、免許証さえ持っていれば、誰でも簡単に加入することが可能です。この自動車運転者損害賠償責任保険に加入していれば、友人や知人などの車やバイク、レンタカーを運転中に交通事故を起こした場合にも補償がききます。自動車運転者損害賠償責任保険では、自分の運転に対して保険をかけることになるため、万が一の場合でも、自動車の所有者にかける迷惑を最小限で済ますことができます。自分の自動車を所有していないけれど、よく運転する機会があるという人は、加入を検討してみてはどうでしょうか。

一般に自動車保険とは所有者が自分の車にかける保険ですが、自動車運転者損害賠償責任保険は少々毛色の違った自動車保険といえるかもしれません。自動車運転者損害賠償責任保険の補償内容には、通常の自動車保険と同じように、対人賠償、対物賠償、人身障害補償、搭乗者傷害補償、自損事故補償などがあります。自動車を購入した際には、通常の自動車保険に切り替えることになりますが、保険会社によっては、その際の保険料が割引になるサービスを実施しているところもあるようです。

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自賠責保険は、正式には「自動車損害賠償責任保険」といいます。公道を走るあらゆる自動車と原動機付自転車は、この自動車損害賠償責任保険に加入することが原則とされています。自動車損害賠償責任保険は、運転免許証と同様に、加入の証明書を携帯する必要があり、違反した場合は罰金などの処分を受けることがありますので、気をつけましょう。自賠責保険については、任意で加入する自動車保険と違って「更新時期のお知らせ」などは届きませんので、自分自身でよく注意を払っておかなければなりません。特に、車検のない２５０ｃｃ以下のバイクなどの場合は、要注意です。

自動車の運転に関する規則違反については、罰則が厳しくなる傾向にあります。自動車損害賠償責任保険の加入や、証明書の携帯などについても、気をつけておくに越したことはないということができそうです。

このように、自動車損害賠償責任保険はとても重要なものですが、補償範囲が狭く補償額も限られているため、自動車損害賠償責任保険だけでは十分とは言えないケースも増えています。万が一の事故に対する備えを十分にしたいと考えている人は、任意加入の自動車保険も併せて加入しておくと安心でしょう。


自動車保険には、「自動車損害賠償責任保険」と「任意保険」の二種類があります。自動車損害賠償責任保険だけでは不安だという人は、任意保険の加入を検討してみてはいかがでしょう。任意保険の内容は、保険会社によってさまざまです。

代表的なものとしては、他人への賠償を対象とする対人賠償保険や、他人の財物に損害を与えた場合の賠償を対象とする対物賠償保険、保険に加入していない車との事故に巻き込まれた時に役立つ無保険車傷害保険や、保険加入者の搭乗者が事故で負傷した場合のための搭乗者障害保険などがあります。また、自損事故保険は単独事故を起こした場合のための備えであり、車両保険は、自分の自動車と自分自身のための保険ということができます。

任意保険は、こういったさまざまな内容をひとつひとつ自分で選択して組み合わせることも可能ですが、あらかじめいくつかの保障がセット商品として販売されている場合もあります。保険の自由化により、サービス内容や価格といった面での選択の幅が大きく広がったことは、加入者にとってはとても喜ばしいことだと言えるでしょう。よく検討を重ねたうえで、無駄のない、自分に最適な自動車保険に加入したいものです。

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「車両保険」というのは、自分の自動車と、ドライバー自身を守ることを目的とした保険です。車輛保険に加入していれば、単独事故を起こしてしまった場合でも、他人の車を巻き込んでしまった場合でも、災害による被害をうけた場合でもカバーすることができます。

車両保険の保険金額については、保険会社が、その自動車の車種や年式などに応じた設定を行います。保険金額を自分で設定することはできませんが、補償の範囲や保険内容などについては、加入者が自分で選ぶことができるようになっています。

車両保険にも、いろいろな種類があります。「一般車両保険」は、車両保険の中でも一番補償が手厚い保険としてよく知られています。一般車両保険の補償範囲は広く、自損事故から火災や盗難、他人の自動車との接触などまでしっかり含まれています。この保険に入っておけば、ほとんどのケースではまず安心ですが、保険料が高いことが難点と言えるかもしれません。

車輛保険の保険料を安く抑えたいのであれば、補償範囲を限定したプランを選択するとよいでしょう。保険会社によって、さまざまなプランがありますから、補償範囲をよく確認したうえで自分に合ったものを選ぶことが大切です。


「自動車損害賠償責任保険」は、一般に「強制保険」というような呼び方をされることもある重要な保険です。これは、公道を走るすべての自動車や原動機付自転車に対して加入することが義務とされており、自動車損害賠償責任保険に加入していない車は、公道を走行してはいけないことになっています。証明書がなかったり、期限が切れていたりすると、罰金をとられることもあるのでよく気をつけておきましょう。

この自動車損害賠償責任保険は、国が交通事故の被害者を守ることを目的に始めた保険で、交通事故で相手を死傷させてしまった場合や、被保険者が死傷した場合に、保険金を受け取ることができます。自賠責保険の支払いには限度額が設定されていますが、保険期間中は、事故の回数などによって保険金額が減額されることはありません。複数の自動車や被害者が巻き込まれた事故の場合には、それぞれの被害者に対し保険金が支払われることになります。自動車損害賠償責任保険の対象とされる被保険者は、自動車の保有者と運転者ですが、自動車の所有者と運転者との間でおきた事故については、自動車損害賠償責任保険では補償されないことになっていますので、注意が必要といえるでしょう。

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任意の自動車保険には、いろいろな内容が組み込まれています。「搭乗者傷害保険」は、「死亡保険金」、「シートベルト装着者特別保険金」、「後遺障害保険金」、「重度後遺傷害保険金」、「医療保険金」、「医療保険金特約」の６つからなるものです。

「死亡保険金」は、交通事故で命を落とした場合、契約している保険金額の全額を受け取ることができるというものです。「シートベルト装着者特別保険金」とは、自動車に乗っていた人がシートベルトを装着していたにもかかわらず死亡してしまった場合、契約している保険金額に一定の割合の額を加算した保険金をうけとることができるというものです。加算額には限度が定められています。

「後遺障害保険金」は、交通事故で後遺症が残ってしまった場合、程度に応じた保険金が支払われるというものです。また、交通事故で重い後遺症を負い、介護が必要になる場合には「重度後遺傷害保険金」の上乗せが受けられます。

「医療保険金」は、入院や通院をする場合、契約している保険金額の一定割合の金額を受け取ることができるというものです。「医療保険金特約」は、怪我の状態や症状により、決められた額を先に受け取ることができるというものです。

自動車を運転することには、常にリスクがつきまといます。運転歴が長く、どんなに注意深いドライバーであっても、交通事故に巻き込まれる可能性はあるものです。一口に交通事故といってもいろいろなケースが考えられますが、ドライバー自身の責任による、相手を巻き込まない単独事故の場合は、｢自損事故保険｣でカバーすることが可能です。この自損事故保険に加入していれば、ドライバーや同乗者が怪我をしたり後遺障害を負ったりした場合に、保険金をうけとることができます。入院や通院などのための医療費についても、保険金が支払われるのが普通です。

一般に、自動車保険では、他人に対する対人賠償保険を契約すると、自分自身のための自損事故保険がセットとして組み合わされていることが多いようです。自分で加入した覚えがなくても、自動的に加入している場合もありますので、自分自身で起こした単独事故の場合でもすぐにあきらめず、自動車保険の内容をよく確認してみることが大切と言えるかもしれません。ただし、当然のことではありますが、飲酒運転による単独事故や、無免許での単独事故などには自損事故保険は適用されませんから、くれぐれも慎重に行動しましょう。


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自動車を運転していると、いろいろな場面にぶつかることがあります。交通事故に巻き込まれた場合、相手が保険未加入であると、十分な損害賠償がうけられず大変なことになる場合があります。そのようなケースの備えとしては、｢無保険者傷害保険｣が用意されています。無保険車というのは、対人賠償保険に加入していない場合だけでなく、対人賠償保険に加入していたとしても補償金額が少ない自動車やバイクなどをまとめて指す言葉です。無保険車傷害保険に加入していれば、事故の相手ではなくこの保険から賠償金を受け取ることができます。

無保険車傷害保険の対象となる｢無保険車｣には、いくつかの条件があります。事故の相手が、任意の対人保険に加入していない場合や、対人保険に加入していたとしても保険がおりない場合、対人保険に加入していたとしてもその保険額では賠償額に不足する場合などは、無保険車傷害保険の対象となります。また、事故の加害者が特定できない場合の損害賠償も、この保険でカバーされることになります。

万一の時に備えて任意保険にきちんと加入しているドライバーは、意外に少ないとも言われています。自分自身でできる対策は、しっかりしておいたほうが賢明であるかもしれません。

万が一交通事故に巻き込まれてしまった時の備えとして、対人賠償保険や対物賠償保険など任意の自動車保険に加入している人は多いものですが、全ての人が自分の自動車保険をフルに活用しているかというと、そうではない場合もあるようです。ちょっとした事故の場合、「保険料を請求すると等級に影響してしまう」と考えて、請求をしないこともあるのではないでしょうか？等級というのは、それぞれの車の「ランク」といえるもので、保険期間内に事故を起こすと、この等級が下がって保険料が上がってしまうこともあります。

ただし、全ての交通事故が自動車保険の等級に影響するというわけではないことをご存知でしょうか？交通事故の内容によっては、保険金をもらったとしても、この等級には変化がないこともあります。等級を下げることなく、保険料を受け取ることができるのであれば、請求をした方が得ですから、時間のある時に、自分の自動車保険の内容をよくチェックしておくと良いでしょう。せっかく加入しているのであれば、最大限に活用するのが賢いやり方です。また、いざという時の保険金の請求や受け取りについては、保険会社に任せきりにせず、自分自身できちんを行うことも大切です。

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